주택경기 호조예상… 모기지 이율 따져보길

2014 모기지 전망

1. 주택시장 동향

지난 연말 불어 닥친 한파와 폭설로 인하여 GTA를 비롯한 인근 지역이 기록적인 장기간의 정전과 각종 사고등으로 많은 인적 물적 피해를 당하였고 대부분의 주민들이 많은 불편을 겪었습니다. 그런 와중에서도 주택시장은 견조한 상승세를 유지했던 것으로 알려지고 있습니다. 토론토 부동산협회에 따르면 지난 12월중 MLS를 통해 거래된 GTA지역의 기존 주택 거래량이 4,078채에 달하여 전년 동월 3,582채 대비 14%나 증가하였고 평균 거래가격도 전년 동월 $477.8천 보다 8.9%가 상승한 $520.4천를 기록하였습니다. 이는 정부의 모기지 규제로 인해 주택시장이 크게 위축되지는 않을까 하는 업계의 우려와는 상당히 차이가 있는 결과로 보여 지고 있습니다.
 

당초 예상과는 달리 중앙은행의 금리 인상시기가 많이 늦춰 질 것으로 예상되고, 모기지 이자율이 오르더라도 미국의 경기회복과 캐나다의 경제도 다소 회복되면서 소비자들의 주택구입 여력이 유지됨에 따라 금년에도 주택 경기가 활기를 띨 것으로 전망되고 있습니다. 특히, 공급물량이 많은 콘도보다는 물량자체가 제한적일 수밖에 없는 단독, 반단독 주택, 타운하우스 등 저층 주택들에 대한 수요가 증가하면서 가격도 상승할 것으로 예상되고 있습니다.

2. 모기지 마켓 전망

장기간의 집중적이고도 집요한 캐나다 금융당국의 모기지 규제는 지난해 말까지 의도했던 대로 목적을 달성하고 있는 것 같습니다. 결과적으로 미국에서 겪었던 것같은 ‘서브 프라임’ 사태를 예방할 수 있었고 주택시장의 과열도 방지할 수 있었던 것으로 보입니다. 다만, 제도권 금융기관(특히 제1 금융권 은행)들에 대한 감독당국의 규제가 심하다 보니 부작용으로 제2금융권이나 사금융 쪽으로 수요가 몰리면서 소비자들의 부담도 늘어나고 비 은행권 Lender들이 비대해져 가는 이상현상이 나타나는 것 같습니다. 

은행권은 여전히 문턱이 높은 편인 반면에 정부의 규제가 덜한 Credit Union이나 Private Lender들은 비용이나 이자율이 다소 비싸지만 적극적으로 Promotion을 하고 있는 상황입니다.
 

금년에도 상황이 크게 바뀔 것 같진 않지만 정부의 모기지 규제가 광범위하게 전 모기지 Lender들에게 적용되지 않을까 우려하고 있습니다. 또 이자율에 대하여도 당분간(적어도 금년내)은 큰 변동이없을 것으로 전망하고 있습니다만, 미국경제 회복과 캐나다 국내 경제 상황과 밀접하게 연결되어 있어서 혹시라도 급격한 경기과열이나 예상치 못한 높은 인플레가 발생한다면 언제든지 인상할 수 있다는 점을 염두에 두어야 할 것입니다.

참고로 변동금리 이자율은 2.5%선(3년기준 Prime-0.5%), 5년기준 고정금리는 3.3%-3.5%선을 유지하고 있는데, 단기적으로 만 본다면 변동금리가 절대로 유리 하지만 3년이상 장기로 간다고 보면 고정금리도 고려해 볼 필요가 있지 않을까 생각됩니다.

자영업을 하시는 동포님들의 영업여건이 여전히 열악한 상황에서 비용을 절약할 수 있는 방편으로 모기지 이자율을 낮추는 것도 하나의 방법일 수 있겠습니다. 년말기준 모기지 Statement를 꼭 받아서 이자율, 잔여 계약기간, 원금이자 상환내역을 확인하여 보시기 바랍니다. 의외로 절약할 수 있는 방법이 나올 수 있으니까요.

< 진화영 - 모기지 에이전트, Atlantic(HS) Financial >

모기지 상담 및 문의: 647-688-8593