고정-변동금리 모두 장단점… 형편 맞게 선택

Mortgage 이자율에 대하여

주택을 구입하시면서 가장 민감하게 생각하는 부분중의 하나가 몰기지 이자율이 아닌가 합니다. 

이자율에 따라서 매월 원리금 부담액이 결정되기도 하지만 금리가 올라갈 때 생기는 월부금 인상의 위험도 있기 때문일 것입니다.

몰기지 이자율은 금리가 계약기간동안 처음에 약정한 금리로 고정되어 변함이 없는 고정금리와 계약기간내에 중앙은행 금리(Prime Rate)의 변동에 따라 변하게 되는 변동금리로 구분됩니다.

금융기관들이 금리를 결정할 때 기본적으로 해당자금의 조달금리에 적정마진을 가산하여 정하게 되는 데, 고정금리 대출용 자금은 고정금리로, 변동금리 대출용 자금은 변동금리로 조달하기 때문에 자금의 조달금리 자체가 달라서 두가지 금리가 항상 비슷하게 움직이지는 않게 됩니다.
 

고객분들 입장에서는 일단 최저금리를 선호하시게 되지만 각 금리별로 장단점이 있습니다. 금융기관들이 제공하는 최저 금리 모기지 상품은 거의 모두가 3년-5년의 중장기성 Closed 몰기지인데 중간에 상환할 경우 벌금이 있습니다. 벌금은 변동금리 상품의 경우 대부분의 금융기관들이 잔여 계약기간에 관계없이 3개월분 이자만 부과하지만, 고정금리 상품의 경우에는 잔여 계약기간동안에 해당하는 고시금리와 실제 적용금리와의 차액을 벌금으로 징수하게되므로 대체로 고정금리 상품의 벌금이 많이 비싼 경향이 있습니다.

변동금리 상품의 장점은 금리가 싸다는 점이 첫번째일 것 같고 둘째로는 중간에 부득이한 사정으로 갚게 되더라도 벌금이 싸다는 점이 되겠습니다. 반면 금리 상승기에는 높은 이자율 부담의 위험에 빠지게 됩니다.

고정금리 상품은 계약기간동안 이자가 동일하기 때문에 금리변동에 영향을 받지않고 마음의 평안을 가질 수 있으며 금리가 상승하게 되면 상대적으로 싼 금리의 혜택을 보게 됩니다. 반면에 계약금리가 다소 높고 만약에 중간에 상환하게 되면 비싼 벌금을 피할 수 없게 됩니다.

고객 분들께서는 고정금리와 변동금리의 장단점을 잘 이해하시고 본인의 형편에 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.
 

고객분들의 편의를 위해 현재 시중에 적용되는 기간별 몰기지 최저 금리는 다음과 같습니다. ▲3년 변동(Closed): P-0.6%, ▲5년 변동(Closed): P-0.75%, ▲Line of Credit(Open): P+0.5%, ▲1년 고정(Closed): 2.89%, ▲2년 고정(Closed): 2.34%, ▲3년 고정(Closed): 2.49%, ▲4년 고정(Closed): 2.77%, ▲5년 고정(Closed): 2.79%. 단 금리는 July 21, 2014 현재 각 금융기관의 Special 이자율로, 언제든지 예고없이 변경될 수 있습니다.

모기지 금리나 각종 융자신청과 관련하여 궁금하거나 상담이 필요하시면 모기지 전문가와 상의하시기 바랍니다.

< 진화영 - 모기지 에이전트, Atlantic(HS) Financial >

모기지 상담 및 문의: 647-688-8593, hyjin916@yahoo.ca