최저 300~최고 900점, 5개 유형 평가항목
금융기관에서 융자신청서류 검토시 가장 중요하게 보는 서류중의 하나가 신청인의 신용점수를 보여주는 Credit Report입니다. 모든 조건이 다 좋다고 하더라도 신용점수가 기준에 미달되면 시중은행 에서는 융자를 받을 수 없게되어 제2금융권이나 Private Lender로 부터 좋지 않은 조건으로 융자를 얻어야 합니다. 통상적으로 시중은행에서 융자대상으로 보고 있는 기준 신용 점수는 650점 정도이고 700점이상이 되어야 우대받을 수 있게 됩니다. 그러면 Credit Report의 내용은 어떻게 구성되어 있고 어떻게 하여야 좋은 점수를 유지할 수 있는지 살펴 보도록 하겠습니다.
1.Credit Report의 내용= 1) Identification : 이름, 주소(현재, 과거), SIN, 생년월일 등이 기록되어 있습니다. 2) 조회내용: Credit Bureau에 접수된 조회기록이 나타나며, 단기간에 많은 조회수를 기록하게 되면 융자기관들로 부터 융자가 거절되었다고 의심을 받게 되며 신용점수에도 나쁜 영향을 주게 됩니다. 3) 고용상태: 현재 및 과거 직업, 직장에 대한 정보가 기록되어 있습니다. 4) 신용점수: 최저300점에서 최고 900점의 숫자로 표시되는데 5개유형의 평가항목을 종합하여 하나의 점수로 환산하게 됩니다. 5) Public Records 와 거래정보 : 신청인의 Bankruptcies, Collections, 기타 대출금과 신청인에 대한 Judgements내용 등을 보여주며, 신청인의 신용카드, 대출금, 기타 부채들에 대한 상환기록에 대한 정보를 기록하고 있습니다.
- Bankruptcy 기록은 일반적으로 Discharge후 6년동안 Credit Report에 기록이 유지됩니다. 2차례 이상 Bankruptcy 를 하게 되면 Discharge 후 14년동안 기록이 유지되며, Bankruptcy기록이 있게되면 융자기관들로 부터 부정적인 평가를 받게 되고 융자가 거의 불가능하게 됩니다.
- Collection이나 Slow Payment 기록이 있게 되면 관련 부채가 완전히 상환되었는지, 재발할 우려가 없는지 확인이나 설명 또는 이해가 되어져야 합니다.
- Judgement, Garnishments 나 Liens 등의 기록에 대하여는 납득할 수 있는 설명과 재발되지 않을 것으로 믿어질 수 있는 환경의 변화가 있어야 합니다.
2. 신용점수의 이해와 유지, 관리= 1) Credit Rating의 이해: 신용평가기관들은 여러 금융기관, 카드회사등으로 부터 접수된 정보들을 Account Type과 상환기록으로 분류하여 평가하게 되며, 각 융자기관별로 문자와 숫자의 조합으로 나타내는데 , 문자는 Account의 종류, 즉 M(Mortgage ), I(Instalment), R(Revolving, Credit Line), O(Open Account)등이고, 숫자는 1(30일이내 Pays As Agreed), 2(60일 이내), 3(90일 이내), 4(120일 이내), 5(120일 이상 Overdue), 9(bad Debt, Collection) 로써 상환기록을 나타냅니다. 신용점수의 관리에 대해서는 다음에 계속 말씀드립니다. 궁금한 것은 Mortgage Agent와 상담하여 주시기 바랍니다.
< 진화영 - 모기지 에이전트, 상담및 문의: 647-688-8593 >
'● Biz 칼럼' 카테고리의 다른 글
| RRSP: 고소득, TFSA: 단기저축 유리 (0) | 2012.02.26 |
|---|---|
| “수요 꾸준‥올해도 안정 예측” (0) | 2012.01.09 |
| 투자관련 비용 연내 지불해야 소득공제 혜택 (0) | 2011.12.23 |
| 집앞 Sidewalk 의 빙판은 누구의 책임인가? (0) | 2011.12.04 |
| 목적에 따라 최소비용에 혜택 많은 카드 선택 (0) | 2011.11.21 |
| 사업 Financial Statement 작성은 세심하게 (0) | 2011.11.21 |
| “소득검증, 과거실적 중심 재무제표 살펴” (0) | 2011.10.11 |
